반응형
만기 D-90부터 D+?까지의 주차별 액션을 정리했습니다. 핵심은 만기 후 60일 내 전환(연금저축/IRP) [확인 필요], 현금 비중 사전 확보, 자동이체·리밸런싱 규칙화, 그리고 증빙 보관입니다. 기한·요건·수수료는 기관·연도별 상이해 일부 항목은 [확인 필요]로 표기했습니다.
① D-90~D+? 타임라인 — 놓치면 손해 보는 마일스톤
- D-90 만기일 확정·캘린더 등록, 보유자산 스냅샷 저장.
- D-75~60 전환(연금저축/IRP) 조건·서류 체크, 상담 예약 [확인 필요].
- D-60부터 현금 비중 단계적 확대(목표 예: 20~40%) [확인 필요].
- D-45~30 자동이체·리밸런싱 규칙 적용(밴드 ±5% 예시).
- D-14~7 접수 경로(앱/지점/콜센터) 리허설·오류 대비 플랜.
- D-3~D-1 최종 현금·증빙·위임장 점검, 문의 기록 캡처.
- 만기일(D-Day) 자금 정산·전환 접수, 접수증 보관.
- D+1~D+7 입금·전환 상태 확인, 누락·착오 즉시 정정 요청.
- D+30 리밸런싱 재점검·세금/증빙 폴더링 업데이트.
② 현금 비중·자동이체·리밸런싱 — 간단 규칙으로 실수 줄이기
- 현금 비중: D-60부터 주차별로 5~10%p씩 확대(목표 20~40%) [확인 필요].
- 자동이체: 월 1회 고정 납입, 만기월에는 납입 시점과 전환·정산 겹침 여부 확인 [확인 필요].
- 리밸런싱: 분기 ±5% 밴드, 테마·위성은 축소 우선(유동성 확보).
- 체결: 시장가 남용 금지, 분할·호가 잔량 확인으로 슬리피지 최소화.
③ 주차별 무엇을 하나요? — 업무·증빙·메모 표
| 주차 | 주요 업무 | 증빙/도구 | 메모 |
|---|---|---|---|
| D-90~75 | 만기일 확정, 보유자산 인벤토리 | 캘린더 알림, 포트폴리오 스냅샷 | 만기·대체자산 리스트업 |
| D-75~60 | 연금전환 요건·서류·경로 확인 [확인 필요] | 상담 예약·체크리스트 | 전환 10%(최대 300만 원) 적용 여부 [확인 필요] |
| D-60~45 | 현금 비중 1차 상향, 위성 축소 | 거래내역 CSV, 체결 캡처 | 슬리피지·스프레드 주의 |
| D-45~30 | 자동이체·리밸런싱 규칙 실행 | 리밸런싱 로그, 자산배분표 | 밴드 ±5% 예시 |
| D-14~7 | 앱/지점/콜센터 리허설·위임장 점검 | 접수증 템플릿, 문의 녹취 | 오류 시 대체 채널 |
| D-3~D-1 | 최종 현금·서류·신분증 확인 | 체크리스트, 스냅샷 재저장 | 접수 시간·창구 재확인 |
| D-Day | 전환 접수·정산 확인·증빙 보관 | 접수증·이체내역·상담 메모 | 누락·지연 즉시 신고 |
| D+1~30 | 입금·배분·세금·리밸런싱 점검 | 정산내역, 자산배분표 업데이트 | 분기 규칙 재설정 |
④ 오류·지연 대응 — 실무 체크리스트 10
- 접수증·상담 녹취(일시/담당자) 무조건 보관.
- 앱 지연 시 동시 콜센터 진입·지점 백업 창구 확보.
- 시간외 반영 지연 가능성 공지 확인 [확인 필요].
- 분배금/배당 지급·원천세·환산가 반영 시차 확인 [확인 필요].
- 오입금·오전환 즉시 정정 요청·증빙 제출.
- 서류 누락 방지: 체크리스트·스캔본 미리 준비.
- 현금성 자산으로 대기(목표 현금 20~40% 예시).
- 자동이체 납입일·한도·동시 처리 충돌 여부 점검 [확인 필요].
- 정산 후 잔액·배분·세금 항목 대조표 작성.
- 다음 분기 리밸런싱·자동이체 재설정.
⑤ FAQ — 자주 묻는 질문
만기 후 60일 내 전환은 의무인가요?
일반적으로 기한 관리가 중요하며, 전환 혜택·절차는 기관·약관별로 다를 수 있습니다. 구체 요건은 최신 공지로 [확인 필요].
현금 비중은 어느 정도가 적절할까요?
사례상 20~40% 범위를 예로 들었으나, 시장·상품·개인 위험 선호에 따라 조정하세요([확인 필요]).
자동이체와 전환 절차가 겹치면?
납입일 조정 또는 일시 중지로 겹침을 피하는 방법이 있습니다. 실제 허용 범위·절차는 각 기관 약관을 [확인 필요].
정리 — 오늘 바로 할 5가지
- 만기일·D-60·D-30·D-7 알림 생성
- 전환 요건·서류·경로 사전 확인([확인 필요])
- 현금 비중 목표치 설정·주차별 상향 계획 수립
- 자동이체·리밸런싱 규칙 문서화
- 증빙 보관체계(거래내역·접수증·상담 메모) 표준화
※ 본 글은 일반 정보입니다. 만기 후 60일 전환, 현금 비중 목표, 자동이체·리밸런싱 규칙, 세액/수수료 등은 시점·기관·약관에 따라 달라질 수 있어 [확인 필요]로 표기했습니다. 최종 적용은 정부·금융사 최신 공시/약관을 따르세요.
반응형