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디폴트옵션(사전지정운용방법)은 지정 미지시 시 자동 운용되는 제도입니다. 변경은 사업자 온라인·모바일 경로로 10분 안에 진행할 수 있으며, 대상·전환 규칙·처리 시간이 사업자·상품별로 다릅니다. 본 문서는 단계별 절차, 필요 서류·처리 시간 표, 10분 체크리스트, FAQ로 구성했습니다. 세부 수치·명칭·반영일은 [확인 필요] 표기로 표시했으니 공시·설명서를 반드시 확인하세요.
① 변경 전 확인사항 — 대상·규칙·주의
- 대상 제도: DC·IRP 모두 가능(사업자 제공 범위 [확인 필요])
- 현재 기본 옵션: 계좌 내 사전지정운용방법 현황 확인
- 전환 규칙: 일부 상품의 제한·대기 기간 존재 [확인 필요]
- 수수료: 총보수·부대비용·전환 비용 확인 [확인 필요]
- 반영일: 신청일 기준 영업일 n일 소요 [확인 필요]
② 온라인·모바일 경로 — 메뉴 이름은 달라도 흐름은 같다
사업자 포털·앱에서 메뉴 명칭은 사전지정운용방법 설정, 디폴트옵션 변경, 기본 운용방법 지정 등으로 다를 수 있습니다. 실제 명칭·위치는 사업자 가이드에서 [확인 필요].
- 로그인 → 퇴직연금(DC/IRP) → 기본 옵션 메뉴 이동
- 유형(TDF/혼합/예금 등) 선택 → 세부 상품 선택
- 약관·유의사항 확인 → 전자서명/본인인증
③ 단계별 절차 A→Z — 신청부터 반영까지
- 사전 점검: 현재 기본 옵션·계좌 유형 확인
- 후보 선정: 연령·위험허용도·수수료 기준 후보 1~2개
- 세부 확인: 상품 설명서·분기 공시로 수수료·규칙 확인 [확인 필요]
- 온라인 신청: 메뉴 이동 후 변경 신청·전자서명
- 처리 대기: 반영 예정일·처리 상태 확인
- 반영 확인: 기본 옵션 화면에서 신규 설정 적용 여부 점검
- 기록 보관: 신청서·승인 알림·캡처·PDF 보관
- 사후 점검: 다음 분기 공시 때 성과·비중 재확인
④ 필요 서류·처리 시간 — 한 장 표
| 항목 | 요약 | 비고 |
|---|---|---|
| 본인인증 | 휴대폰/간편·공동 인증 | [확인 필요] |
| 필요 서류 | 온라인 변경 시 보통 불요 | 예외 조건 [확인 필요] |
| 처리 시간 | 영업일 기준 n일 | [확인 필요] |
| 반영 확인 | 기본 옵션 화면·알림센터 | PDF 캡처 보관 |
⑤ 10분 체크리스트 — 제출 전 최종 점검
- 계좌 유형(DC/IRP)·현재 기본 옵션 캡처
- 후보 유형 1~2개·수수료 범위 확인 [확인 필요]
- 분기 공시 첨부로 성과·비중 확인 [확인 필요]
- 전환 제한·대기 기간 체크 [확인 필요]
- 온라인 신청·전자서명
- 반영 예정일 캘린더 기록
- 적용 후 기본 옵션 화면 재점검
- 증빙(PDF/알림) 5년 보관
⑥ FAQ — 자주 묻는 3가지
IRP에서도 변경이 가능한가요?
일반적으로 DC·IRP 모두 제공되지만, 사업자별 제공 범위·경로가 다릅니다. 계좌 내 기본 옵션 메뉴에서 확인하세요. [확인 필요]
변경하면 기존 적립금도 바뀌나요?
보통 향후 납입분의 기본 운용방법만 변경되며, 기존 적립금 전환은 별도 절차일 수 있습니다. 사업자 안내에서 범위를 확인하세요. [확인 필요]
전환 비용이 발생하나요?
상품·약관에 따라 환매수수료·매매 비용이 발생할 수 있습니다. 총보수 외 부대비용과 전환 비용을 함께 확인하세요. [확인 필요]
⑦ 결론 — 메뉴 이름은 달라도, 루틴은 같다
현재 옵션 확인 → 후보 선정 → 공시·설명서 확인 → 온라인 신청 → 반영 확인 → 기록 보관. 이 루틴만 지키면 실수 없이 변경을 끝낼 수 있습니다. 비교표·수수료·공시 로그 글과 교차 링크해 다음 분기에도 빠르게 재점검하세요.
※ 본 문서는 일반 정보입니다. 명칭·서류·전환 규칙·처리 시간·수수료는 사업자 공시·설명서·약관에서 최신으로 확인하세요. 과거 조건은 미래를 보장하지 않습니다.
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